Лектор докладно проаналізував разом з учасниками неплатоспроможність фізичних осіб, а саме:
1. Загальні положення та умови.
1.1. Поняття, підстави відкриття.
1.2. Документи до заяви.
1.3. Арбітражний керуючий: аванс.
2. Процедура крок за кроком.
2.1. Мораторій та його межі.
2.2. Реструктуризація боргів.
2.3. Погашення боргів: 6 кроків.
3. Майно та черговість.
3.1. Захищене майно боржника.
3.2. Черговість задоволення вимог.
3.3. Що не списується.
4. Фраудаторні правочини.
4.1. Поняття та ознаки схем.
4.2. Стандарт доказування.
4.3. Судова практика ВС.
5. Заінтересовані особи та конфлікт інтересів.
5.1. Заінтересовані кредитори.
5.2. Конфлікт інтересів АК.
5.3. Механізм відсторонення.
6. ФОП, наслідки, практика.
6.1. Превентивна реструктуризація.
6.2.Наслідки банкрутства.
6.3. Практичні аспекти та вартість.
У рамках характеристики неплатоспроможності фізичних осіб акцентовано на наступному:
1. Загальні положення та умови
1.1. Поняття, підстави відкриття
Неплатоспроможність — це неспроможність боржника виконати грошові зобов’язання інакше, ніж через процедури КУзПБ; це стан, що передує банкрутству.
Банкрутство — встановлена судом нездатність відновити платоспроможність; для фізосіб — крайній етап після невдачі реструктуризації.
Процедури (ст. 6 КУзПБ):
● реструктуризація боргів;
● погашення боргів.
Ініціація:
● виключно боржником (фізособа або ФОП);
● кредитор не має права ініціювати.
Судова практика:
● ВС: кредитор не може ініціювати банкрутство фізособи за жодних умов.
Підстави відкриття (достатньо однієї):
● прострочення >50% платежів 2 місяці;
● відсутність майна (акт ДВС);
● загроза неплатоспроможності;
● значний борг (раніше ≥30 МЗП, перелік відкритий).
Судова практика:
ВС КГС, 29.07.2021, №909/1028/20:
● перелік підстав невичерпний;
● достатньо однієї підстави;
● наявність майна не перешкоджає відкриттю.
1.2. Документи до заяви
Основні документи (ст. 116 КУзПБ):
● список кредиторів і боржників;
● опис майна;
● документи на майно;
● правочини за 1 рік;
● рахунки;
● декларація за 3 роки (ключовий документ);
● проєкт плану реструктуризації;
● докази авансування АК.
Неповний пакет — залишення без руху або повернення.
1.3. Арбітражний керуючий: аванс
● обов’язкове авансування: 3 міс. × 5 ПМ (~50 000 грн);
● вноситься на депозит суду до подання заяви.
Функції АК:
● аналіз фінансового стану;
● інвентаризація майна;
● перевірка фрауду;
● формування плану;
● робота з кредиторами.
Судова практика:
ВС КГС, 19.11.2020, №910/726/20:
● аванс є обов’язковим, альтернатив немає;
● виняток — домовленість з АК про відстрочку.
2. Процедура крок за кроком
2.1. Мораторій та його межі
Вводиться автоматично.
Зупиняє:
● виконання грошових зобов’язань;
● виконавчі провадження;
● штрафи, пеню;
● позовну давність.
Не поширюється:
● аліменти;
● шкода життю/здоров’ю;
● немайнові рішення.
Судова практика:
● ВС КГС, 14.09.2021, №908/2536/20: усі дії поза процедурою мають бути припинені.
2.2. Реструктуризація боргів
Умови:
● наявність доходу;
● бажання зберегти майно.
Строк — до 5 років.
Може включати:
● зміну умов боргу;
● відстрочку/списання;
● продаж частини майна;
● виконання третіми особами.
Не підлягають:
● аліменти;
● шкода здоров’ю;
● ЄСВ.
Якщо план не затверджено за 120 днів — банкрутство.
2.3. Погашення боргів: 6 кроків
- Визнання банкрутом.
- Інвентаризація.
- Формування ліквідаційної маси.
- Продаж майна (Prozorro).
- Розподіл коштів.
- Звільнення від боргів.
3. Майно та черговість
3.1. Захищене майно
Не включається:
● єдине житло (≤60 м² квартира або ≤120 м² будинок);
● соцвиплати;
● предмети побуту;
● майно до 30 МЗП.
3.2. Черговість задоволення вимог
- Позачергово — витрати процедури.
- Забезпечені — за рахунок застави.
- 1 черга — аліменти, шкода, ЄСВ.
- 2 черга — податки, інші кредитори.
- 3 черга — штрафи, пеня.
3.3. Що не списується
● аліменти;
● шкода здоров’ю;
● кримінальні штрафи;
● особисті вимоги.
4. Фраудаторні правочини
4.1. Поняття та ознаки
Це угоди з метою приховати майно від кредиторів.
Типові:
● дарування родичам;
● продаж за заниженою ціною;
● фіктивні позики.
4.2. Стандарт доказування
«Баланс вірогідностей»:
● не потрібно доводити умисел поза розумним сумнівом;
● достатньо переваги ймовірності.
Судова практика:
● ВС КГС, 24.07.2019, №405/1820/17.
4.3. Судова практика ВС
● ВП ВС, 03.07.2019, №369/11268/16-ц: навіть оплатний договір може бути фраудаторним.
● ВС КГС, 26.05.2022, №903/806/20: лише добросовісний боржник має право на списання боргів.
5. Заінтересовані особи та конфлікт інтересів
5.1. Заінтересовані кредитори
Це:
● родичі;
● пов’язані юрособи;
● особи зі спільним бізнесом.
Наслідок: не голосують за план.
Судова практика:
● ВС КГС, 22.09.2021, №910/6639/20: визначення членів сім’ї є вичерпним.
5.2. Конфлікт інтересів АК
● потенційний — достатньо факту зв’язку;
● реальний — вплив на рішення.
5.3. Механізм відсторонення
- Збір доказів.
- Кваліфікація конфлікту.
- Заява до суду / збори кредиторів.
- Скарга до Мін’юсту.
6. ФОП, наслідки, практика
6.1. Превентивна реструктуризація
● застосовується до настання банкрутства;
● ФОП зберігає статус;
● відсутні обмеження після завершення.
6.2. Наслідки банкрутства
Переваги:
● списання боргів;
● захист від кредиторів.
Обмеження:
● 5 років — повторна процедура заборонена;
● 3 роки — обмеження ділової репутації.
6.3. Практичні аспекти та вартість
● старт: ~50 000 грн (аванс АК);
● тривалість: понад 1 рік;
● ефективність залежить від добросовісності боржника.
Таким чином, процедура — не «легкий вихід», а інструмент реабілітації для добросовісного боржника.
Першоджерело https://advokatpost.com/pro-neplatospromozhnist-fizychnykh-osib-advokat-arbitrazhnyj-keruiuchyj-iurij-hryhorenko/