Лектор докладно проаналізував разом з учасниками шахрайство з кредитами та банківськими коштами, а саме:

1. Найпоширеніші схеми шахрайства з кредитами та банківськими коштами

2. Покроковий алгоритм дій у разі оформлення кредиту без вашого відома.

3. Захист власних прав перед банком та кредитними установами. Дієві інструменти та інструкції по упередженню ризиків.

У рамках характеристики шахрайства з кредитами та банківськими коштами акцентовано на наступному:

1. Найпоширеніші схеми шахрайства з кредитами та банківськими коштами

Однією з поширених схем є операція «Безпечний рахунок». Шахраї видають себе за працівників банку або поліції, повідомляють про нібито загрозу втрати коштів і переконують особу переказати гроші на «резервний» або «безпечний» рахунок.

Операція «SIM-swapping» полягає в отриманні шахраями контролю над мобільним номером шляхом обману оператора зв’язку та перевипуску SIM-картки на свій пристрій. Після цього особа може втратити доступ до банківських рахунків, соціальних мереж та месенджерів, прив’язаних до цього номера.

Операція «Фальшивий покупець OLX» полягає в тому, що шахраї видають себе за покупців, надсилають продавцю фальшиві посилання на «OLX Доставку» та таким чином виманюють дані банківської картки.

Операція «Дзвінок із банку» передбачає телефонний дзвінок від особи, яка представляється працівником «служби безпеки» банку. Під приводом блокування рахунку або нібито несанкціонованої транзакції шахраї намагаються отримати дані картки або змусити людину переказати кошти.

Операція «Віддалений доступ» полягає у тому, що під виглядом працівників банку або НБУ шахраї повідомляють про нібито несанкціонований доступ та переконують встановити програму віддаленого доступу, наприклад TeamViewer. Це дає їм можливість отримати контроль над пристроєм та здійснювати перекази коштів.

Операція «Фальшиві державні виплати» спрямована на викрадення персональних і фінансових даних. Шахраї можуть маскуватися під державні установи, міжнародні організації або благодійні фонди та повідомляти про нібито нарахування грошової допомоги.

2. Покроковий алгоритм дій у разі оформлення кредиту без вашого відома

Перш за все необхідно періодично перевіряти реєстри виконавчих проваджень та реєстри боржників, а також власну кредитну історію через відповідні бюро кредитних історій. Українське бюро кредитних історій, Міжнародне бюро кредитних історій, Перше українське бюро кредитних історій та Українське кредитне бюро.

Якщо встановлено, що кредит оформлено без відома особи, необхідно звернутися до кредитної установи або банку та повідомити, що кредит оформляли не ви. Потрібно отримати інформацію щодо кредиту, зокрема номер договору, дату його укладення, суму позики та інші документи. Також слід направити офіційний запит про надання завірених копій договору та виписок за кредитом.

Наступним кроком є звернення до поліції із заявою про вчинення кримінального правопорушення, пов’язаного з оформленням кредиту на ваше ім’я. Мета такого звернення полягає у фіксації факту правопорушення та внесенні інформації про нього до Єдиного реєстру досудових розслідувань.

Після цього необхідно звернутися до Національного банку України зі скаргою на фінансову установу для проведення перевірки та інформування про її результати. Комунікацію рекомендується здійснювати в офіційній письмовій формі.

Якщо спір не вдається вирішити, наступним кроком є звернення до суду з вимогою про визнання договору позики або кредитного договору недійсним. Якщо справа про стягнення заборгованості вже перебуває на стадії судового розгляду, необхідно повідомити суд про факт шахрайства та відкрите кримінальне провадження.

Якщо шахрайські дії вже призвели до списання коштів, необхідно заблокувати банківські картки та обліковий запис банкінгу. Це можна зробити через застосунок банку, телефоном або безпосередньо у відділенні фінансової установи.

Також потрібно звернутися до правоохоронних органів, зокрема до поліції та кіберполіції, із заявою про вчинення кримінального правопорушення. Важливо зібрати та зберегти докази: скріншоти переказів, листування, SMS, записи розмов та інші матеріали, які підтверджують протиправні дії.

Окремо необхідно направити до банку письмове звернення на офіційні реквізити або подати його особисто. Метою є започаткування офіційної комунікації з банком, оскарження операцій та подання заяви про шахрайське списання.

3. Захист власних прав перед банком та кредитними установами. Дієві інструменти та інструкції по упередженню ризиків

Для захисту власних прав необхідно контролювати комунікацію з банком та уважно ознайомлюватися з умовами договору обслуговування. Це дозволяє оцінити можливу відповідальність банку, контролювати строки та результати розгляду претензії. Якщо банк безпідставно відмовляє у задоволенні вимог або не реагує на звернення, можна подати скаргу до Національного банку України.

Важливим інструментом є контроль внесення відомостей до ЄРДР та участь у кримінальному провадженні як потерпілого. Якщо спір не вдалося вирішити у досудовому порядку, особа має право звернутися до суду, належним чином обґрунтувавши свої вимоги та надавши докази.

Для упередження шахрайства не можна передавати стороннім особам номер банківської картки разом із ПІН-кодом, строком дії та CVV/CVC. Окремо зазначено, що працівники банків не телефонують клієнтам із вимогою оновити інформацію.

Необхідно захищати фінансовий номер: використовувати складні PIN-коди, встановити пароль блокування телефону, зареєструвати номер у мобільного оператора та, за можливості, використовувати окремий фінансовий номер для банківських операцій. Доцільно також підключити двофакторну автентифікацію для додаткового підтвердження входу до банкінгу.

Рекомендується встановлювати мінімальні ліміти на зняття готівки та інтернет-оплати. Навіть якщо шахраї отримають доступ до банкінгу та зможуть змінити ліміти, додатковий час може дати можливість заблокувати картки та запобігти подальшим операціям.

Необхідно розпізнавати фішингові сайти: перевіряти доменне ім’я, навіть якщо сайт виглядає офіційним, та звертати увагу на захищене з’єднання «https://». Навіть одна зайва або змінена літера в адресі може свідчити про підробку.

Також не слід поспішати з переказами коштів. Якщо знайомий терміново просить гроші через месенджер, необхідно особисто зателефонувати йому та перевірити прохання. Якщо ви очікуєте переказ, для його здійснення достатньо номера картки, тому додаткові запити про CVV/CVC або строк дії картки мають викликати підозру.